北大硕士”“银行高管”辞职创业，依靠专业法律团队实施“专业”犯罪

2017年4月开始，犯罪嫌疑人贺某某、孙某某、郭某等人利用未取得放贷经营资质的中某（深圳）信息咨询有限公司、深圳市融某信息服务有限公司居间介绍经营放贷业务，在短短半年时间内，就在全国发展了24家分公司。该公司利用被害人急需用钱又不熟悉金融及法律知识的弱点，通过诱使被害人签订空白合同，控制被害人的银行卡、银行卡密码、U盾擅自转走砍头息等前置费用，私自篡改被害人的还款计划，收取高额服务费、管理费、违约金等方式骗取被害人财物，仅广州地区就有数百名被害人。几名到案的犯罪嫌疑人账户中被冻结的款项高达2千多万元。

提前介入，引导侦查

本案涉案人员多、涉案金额巨大，仅深圳总公司和广州分公司到案人员就有24人，并扣押了大量手机、电脑、合同资料等证据，全案卷宗重达6吨左右，专门通过两辆大卡车运送。

从化区检察院接到公安机关通报后，检察长高度重视，立即成立专案组，依法提前介入该案侦查。数月时间，办案人员每天往返检察院与公安局之间。一是迅速掌握案情。第二检察部副主任段永仙检察官带队，与侦查人员一起查阅材料，梳理组织成员关系，多次进行会商研判。二是加强引导侦查。对类似案件进行对比研究，重点分析“套路贷”犯罪模式、探讨法律适用、数额认定等问题，同时与侦查人员一起就如何突破嫌疑人的心理防线制定策略，对于拒不供认犯罪的嫌疑人，从认罪的同案人着手突破、加强指控，对案件定性、侦查取证等提供介入意见。

12万字的审查意见，严把证据关

2020年8月7日，从化区检察院受理此案后，专案组人员加班加点，审查案件事实证据，5天时间完成12万字审查逮捕意见书，经检察官联席会议研究讨论，依法对17人作出批捕决定。为使证据更加扎实，专案组还及时向公安机关发出了5千余字的继续侦查提纲。

检察官提醒广大群众

套路贷中，原本借款金额仅十万元，最后利滚利，息滚息翻倍可到几十万不等。近年来以民间借贷为幌子的“套路贷”日益猖獗，他们通过制造虚假的银行流水等方式形成对自己有利的“合法”证据，使得被害人一步步落入陷阱，使被害群众有苦难言，也为司法机关打击犯罪制造了障碍。

远离套路贷，要做到：

一是不要轻信陌生人的低息贷款或街边小广告，也不要随便把个人及家庭任何信息告诉给陌生人，包括：个人姓名、身份信息、家庭地址门牌号、微信号、手机号等。

二是最好通过正规金融机构办理贷款业务，不要轻信没有资质的非正规公司和个人，避免落入“套路贷”陷阱。

三是在借贷过程中，借款人一定要仔细阅读合同，如果存在要求签订阴阳合同、空白合同、收取砍头息等问题，不要轻信“这是行规”、“无须担心、只是例行程序”、“正常还款不影响”的口头承诺，凡是和口头承诺不一致的地方都要拒绝，借贷双方必须各持一份一致的合同原件，不可心存侥幸。

四是钱款往来，一定要留存凭据。多咨询专业人员意见，多找一些朋友在现场。签订房屋买卖合同、担保合同之前，要慎之又慎。

五是万一不幸落入“套路贷”的陷阱，不要听从放贷方的建议续签合同或者找第三方“平账”，要及时收集固定相关证据，及时向公安机关报案，依法维护自己的权益。